При неисполнении заемщиком своих обязательств по выплате долга, займодавец вправе обратить взыскание на его имущество или получить деньги от поручителей. Горячая линия — это прямая телефонная связь с контакт-центром микрофинансовой организации и единым номером для всех городов и регионов страны. В большинстве случаев номер горячей линии начинается на «8800». Звонок в такой call-центр будет бесплатным с любых стационарных и сотовых операторов из любой точки страны. По телефону горячей линии можно вязаться с сотрудником организации, задать интересующие вопросы и получить на них ответы, проконсультироваться, рассказать о возникшей проблеме, оставить заявку на получение микрозайма и т.д. Сайт микрозаймов — это веб-страница микрофинансовой организации, которая представляет займы. Каждый сайт имеет собственный уникальный url-адрес, по которому легко найти нужную компанию.
Такой ход рассчитан на приобретение новых заемщиков и удержание постоянных клиентов. Обычно, дополнительное привлечение клиентов в микрозаймы может и не требоваться. Но от количества клиентов зависит прибыль предпринимателя, поэтому они используют разные способы, чтобы привлечь новых потенциальных заемщиков. Для привлечения клиентов маркетологи используют все возможные варианты – таргетная, контекстная реклама, SMM, социальные сети – Facebook, Instagram, Telegram и др.
На меня взяли микрозайм без моего ведома: что делать?
От грамотного подбора организации зависит чуть ли не половина успеха. Посмотреть перечень проверенных микрофинансовых организацийможно на сайте Sravni.ru.
В микрофинансовых организациях кредитуются самые разные люди. Согласно исследованию «Аналитического центра НАФИ», к примеру, в Киеве примерно половина потребителей микрозаймов — мужчины с высшим образованием в возрасте 35–45 лет. Также в столице около 60% микрокредитов люди берут на дорогую электронику и одежду. https://gdecredit.com.ua/ru/organization/global-kredyt/ В небольших городах основная цель получения микрозаймов — повседневные расходы. Не каждая организация может выдать достаточное количество денег. МФО делятся на микрокредитные и микрофинансовые организации. У первых капитализация меньше 70 миллионов, поэтому они выдают не больше 500 тысяч одному человеку.
Что такое микрокредит и МФО
А в конце статьи дадим рекомендации, как с наименьшими финансовыми потерями выплатить долг, взятый в МФО. Даже если она включена в договор, заемщик вправе отказаться от нее в течение пяти рабочих дней с момента подписания документа. Клиент должен помнить, что МФО не вправе выдавать займы в иностранной валюте, изменять в одностороннем порядке сроки и ставки по займу, штрафовать заемщика при его желании погасить долг досрочно.
- У каждого случались ситуации, когда срочно необходимы деньги.
- Большинство микрофинансовых учреждений обладают одним существенным преимуществом — простотой оформления займа.
Уровень собственного капитала МФК должен превышать 70 млн руб. Имеет право проводить идентификацию заемщика на расстоянии, то есть без посещения офиса. Это значит, что организация, представляющая дистанционные займы через интернет должна иметь статус МФК.
Правила выдачи микрозаймов
— У многих людей по разным причинам кредитная история такова, что получить кредит в банке просто невозможно. СРО проводят проверки микрокредитных организаций, в том числе и по жалобам граждан. На сайте МФО обязательно указывается, в какой СРО состоит компания. Если выбранной МФК или МКК не оказалось в этом реестре, стоит воздержаться от обращения туда. Отличить микрофинансовую от микрокредитной компании можно, посмотрев документы на сайте организации. Теперь давайте разберемся, чем они отличаются на практике и как эти отличия могут отразиться на клиенте.
- Для улучшения качества предоставляемых услуг, их доступности и безопасности для потребителей, МФО в текущем году начинают взаимодействовать с гражданами через Госуслуги.
- Условия зависят от конкретной МФО, ниже приведём усреднённые данные, опираясь на предложения по микрокредитам в Киеве в 2022 году.
Иногда, обращаясь в МФО, человек пребывает в уверенности, что ему удастся закрыть долг за несколько дней и не придется платить высокий процент. Если заемщик не может вовремя внести платеж по займу (непредвиденная жизненная ситуация, задержали зарплату), ему не стоит ждать, когда начнут начисляться пени за просрочку.
Кредитор
Мы попробовали развенчать миф о микрозаймах вместе с руководителем Агентства по поддержке малого и среднего бизнеса Татьяной Макаркиной. Эта микрофинансовая организация является головной структурой центра «Мой бизнес» Чувашии – института, который оказывает помощь предпринимателям в нашей республике. Важно не затягивать с долгом, иначе набегут большие проценты.
- Чтобы не стать вечным должником МФО, рекомендуем в займах не быть импульсивными и прочесть перед совершаемым действием наши советы.
- Анна была не из робких, микрозаймов не боялась, поэтому взяла незначительный долг в компании возле дома.
Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту и доставим курьером.
Кредитные каникулы
Другой вариант — попробовать занять деньги у друзей или родных. Если такой возможности нет и без кредита никак, то для начала стоит обратиться не в МФО, а в банк — за нецелевым кредитом.
Поэтому в долгосрочной перспективе банковские кредиты более выгодны, комфортны и безопасны, чем микрокредиты. В большинстве случаев микрозаймы выдаются по одному документу, без глубокого анализа кредитной истории и платёжеспособности заёмщика. Поручители и залог для микрокредитов не требуются, риски неплатежа финансовая организация покрывает высокой процентной ставкой. Для этого нужно сформировать финансовую подушку или хотя бы иметь какую-то небольшую сумму денег «про запас». Обеспечение по займу — это дополнительная гарантия (залог/поручительство) возврата заемщиком денежных средств по договору займа. Самым надежным обеспечением считается залог недвижимости, авторанспорта.
Какие есть альтернативы микрозаймам?
Сумма займа — это размер полученного кредита без начисления процентной ставки и прописанный в договоре. Чтобы не стать жертвой обмана и проделок мошенников, проверьте наличие лицензии у компании. Проверить легальность действий организации можно позвонив в Центральный Банк.
- В идеале платежи по микрозайму не должны превышать 20-30% ежемесячного дохода.
- Если она будет исключена из СРО, ей также дается 90 дней на вступление в другую организацию.
- Ей начислили бешеные проценты, с которыми она не смогла справиться.
- Обычно в МФО обращаются люди с плохой кредитной историей, которым отказывают банки, те, кто не умеет планировать свой бюджет и делать сбережения, а также любители азартных игр и другие сомнительные заёмщики.
Микрокредит может быть выгодным только в том случае, если человек знает, что он отдаст его вовремя. – В 2016 году без государственной поддержки нам не удалось бы так эффективно стартовать – собственных средств не хватало.
Как распознать недобросовестную МФО
Они работают, как правило, с физическими лицами (редко — с организациями), выдавая небольшие суммы на короткий срок под большой процент. Преимущество для клиента заключается только в том, что деньги можно получить быстро и без такой строгой оценки платежеспособности заемщика, как в банке. Зачастую для получения кредита не обязательно даже выходить из дома — некоторые организации предоставляют возможность оформить займ онлайн.
МКК — это микрокредитная компания, которая может переставлять займы физическим лицам в сумме не более 500 тыс. МКК не имеет права принимать средства юридических лиц и населения во вклады, а также не может производить идентификацию заемщика через интернет (удаленно). Это значит, что микрокредитная организация априори должна иметь собственный офис обслуживания клиентов. МФК — микрофинансовая компания, которая предоставляет займы до 1 млн руб. МФК имеет право принимать средства физических лиц во вклады в сумме не менее 1,5 млн руб.
Миф второй. МФО «выбивают» долги
Проверяют деятельность компаний регулярно, они сдают отчеты. Также, по жалобам клиентов, организуют додаткові вимоги до договорів про надання платіжних послуг небанківськими установами и внеплановые проверки. МФК — это крупные организации, фактически основные игроки на рынке.